一六七、依法清贷的风险与机会

夏天说：“你有甚么事请讲。”

上述三个系列九户企业经我行多次协商和催收，见效甚微，必须依法清收。为此，特呈报总行。

夏天写道：

夏天说：“是的，不过他们公司与三八股分有限公司有合作项目倒是真的，他的财务部长罗宗子分开公司后到管帐师事件所事情，为了拉客户来找过我，证明了这个事。以是说，他们两家公司是共同的用款方和项目标合作方。”

比来，某报在消息报导中，把珠hai当然有限公司法人代表王峰称为“犯警分子”，明显，这是跟他与某些银行事情职员相互勾搭，虚开存单欺骗存款有关。

夏天问：“为甚么？明天就走了吗？”

夏天问道：“你这些设法跟王行长汇报过吗？”

总行法律处：

遵循王显耀的要求，夏天正在草拟对深圳雄鹰工贸有限公司、深圳宝安皇龙国际大旅店、深圳三八股分有限公司实施依法清贷的叨教陈述。

张波说：“就说这《头寸表》的事吧，明天我是做最后一张了，明天我就不做了。”

深圳盟国实业有限公司于1994年9月17日货款540万元，采纳转移抵押权并由深圳三八股分有限公司出具包管贷出。目前欠息97.6万元。

张波说：“归正我是不回支行上班的了。”

电话响后，夏天接了电话说：“你好！我是湖贝支行。”

对方说：“夏经理吗？我是蛇口支行的李平，我想咨询一下，请你帮手。”

一九九六年八月二旬日

在1995年8月中旬展开的存款考核自查中，我行于1995年8月28日以深市银湖行信字（1995）第001号《关于珠hai当然有限公司按期存单已办抵押存款的函》，函达国有银行南ao支行。现存款已过期，欠息375万元。存款到期前，我行多次与告贷方、质押方及国有银行南ao支行联络，要求划回存款抵还存款本息，但告贷方的法人一向见不到面。南ao支行以“原行长因违规运营被调离”和“按期存单的存款不实，下级行及有关部分正在调查措置”等多种来由敷衍而回绝实施承诺。

因为三八股分有限公司与湖贝金融办事社建立停业联络的初志是筹措扶植三八大厦的资金，银行与企业有过默契，并签订了中耐久大额存款条约。1994年8月因群众银行考核结论夸大限定单一企业存款额，包办事社研讨。银企协商同意采纳变通体例，由告贷方联络的其他客户贷出计1080万元，详细为：

该大旅店于1994年6月以皇龙宾馆的房产作抵押，向原湖贝金融办事社申请办理3000万元存款条约的抵押登记手续，于1994年6月24日货出500万元，后因为群众银行对我办事社停业清算而停贷。1995年1月3日。增加40万元，残剩抵押设权条约因群众银行考核结论夸大：单一企业存款额不得超越办事社股本金的30％，经当时办事社研讨，银企协商，决定采纳变通体例。由告贷方联络的其他客户的名义，转移抵押权加皇龙大旅店包管贷出。详细告贷方为：

1、深圳雄鹰工贸有限公司：

3、深圳三八股分有限公司系列存款：

李平说：“我们这里有一个深圳盟国实业有限公司，想在我这里做存款，从存款证上看，到在你那边借了540万元，已经过期了。我问他的法人代表韦建轨，他说是帮三八股分有限公司存款，不消他的公司还的。是如许吗？”

深圳宝岗实业股分有限公司于1995年2月16日存款540万元一年期存款，也是采纳转移抵押权并由深圳三八股分有限公司出具包管贷出。目前欠息96.4万元。

夏天讲电话的时候，打算员张波已经站在夏天的办公室，将《头寸表》递到夏天办公桌上，仿佛有事，在等候夏天把电话讲完。

2、深圳宝安皇龙国际大旅店的系列存款：

该公司为全民企业，法人代表李一华，是享用国务院补助的专家。该公司于1995年5月15日向我行申请2700万元存款，拟用珠hai当然有限公司从国有银行南ao支行开出的3000万元按期存单作质押，期间与我们办事社构和了数月。市民银行领受金融办事社后，在办理该笔存款的呈批过程中，总行信贷处要求核实存款单的实在性和企业存款来源，贷前应办理法律公证。为此，我行曾两次派员到国有银行南ao支行核实，该行有关职员在行长办公室，现场签具“上述存单失实，同意该单位不办理提早付出和不挂失以及到期后转划深圳湖贝金融办事社的要求”的承诺，加盖公章并由其行长申招友署名。以后，我行于1995年8月7日办理公证，于8月8日货出刻日为12个月的存款2700万元。

夏天说：“作为朋友，我还是要跟你说一下。本来，你如果是变更到总行，就有一个上下级行协调和衔接的题目。不是我想上班就上班，我想回家就回家这么简朴。像你这类体例分开，今后万一衔接不好，支行能够不再采取你的了。你要沉着考虑好。”

夏天放下电话后，张波说：“夏经理，我想跟你说个事。”

以上五个企业合计本金2700万元，欠息618.4万元。

张波说：“还没有，我不就跟你说吗，叫你有个筹办，调人搞打算。”

市民银行湖贝支行

关于呈报拟告状企业的叨教

夏天说：“这笔存款出帐前后，乃至在市民银行领受前的审计期间，我多次问过韦建轨，他给我的印象是个很干脆的人。他说：‘借了就是借了，到时还了就是了！’没有不赖帐的环境。只是比来筹办告状他们公司时，才感觉他有点不对劲。”

夏天说：“你说吧，体系内大师好说。”

深圳宝安龙腾实业公司于1994年10月13日存款540万元一年期存款，目前欠息138万元。

张波说：“明天我想告假回哈尔滨，飞机票都买了。约莫在故乡要呆半个月。返来后，就不在湖贝支行上班了。”

夏天随后到秘密室配上文稿审批单，送到行长办公室，王显耀看完整文，感觉没有不当，签上“同意上报”四字，夏天将文稿拿回到秘密室，叫韩小纽编文号打印上报。

深圳三八股分有限公司于1994年6月向我行办理1500万元的存款条约，以深圳南山五达有限公司的地产（深房地字n101234x号）设权抵押。于1994年6月16日条约签订当日即贷出800万元半年期存款（停业期间补办公证手续）。1995年8月4日增加350万元三个月存款。

夏天写完后，详细考虑了一回，并思忖道：“上面三家中，后两家都是我作为包办人之一的存款户，有我的具名在内里。这事一措置完，我作为包办人的存款就未几了。两家演变成八家，这里触及到转移抵押权能不能被法院承认的题目，实际上也是在当时环境下，我小我矫捷变通的缔造。此前，贵z招商（深圳）公司和泰山工贸公司因为全民企业的干系，其抵押和转移抵押权被判无效，但愿这几个企业的讯断统统顺利。”

李平问道：“你们行筹办告状他们了？”

家乐大旅店于1994年12月1日存款540万元一年期存款，目前欠息124.7万元。

夏天又问：“你在总行搞变更的事是不是落实的了？”

深圳金泰实业股分有限公司于1995年2月23日存款540万元一年期存款，目前欠息99.6万元。

“感谢你啊，夏经理。”李平放下了电话。

深圳宝安调和贸易生长公司于1994年9月22日存款540万元一年期存款。目前欠息141.1万元。

以上三个企业合计存款本金2230万元，欠息468.5万元。

张波说：“我考虑好的了，这就与王行长说去。”(未完待续。。)

我行拟展开第三批依法清贷企业的告状事情。现将有关环境汇报以下：

当否，请批复。